• va
  • es

Préstamo Bonificado IVF Inversión Pyme

Diferencial sobre Euribor desde 0,15%. Tramo no reembolsable de capital hasta el 9,25%

Beneficiarios

Proyectos desarrollados por pequeñas y medianas empresas para consolidación y crecimiento de su actividad empresarial, propiciando con ello la creación de empleo y el desarrollo económico de la Comunitat Valenciana.

Los proyectos deberán cumplir alguna de las siguientes características:

  • Proyectos empresariales de modernización de los procesos de producción y diversificación de la cartera de productos.
  • Proyectos empresariales con impacto positivo en el empleo, preferentemente cualificado, y que promuevan la igualdad de oportunidades.
  • Procesos de internacionalización y crecimiento del tamaño de la empresa.
  • Actuaciones que permitan un incremento de la conectividad y la capacidad logística que favorezca la apertura de nuevos mercados.

Las ayudas concedidas deben tener un efecto incentivador sobre la actividad de la empresa, por lo que los proyectos para los que se solicita la ayuda no pueden estar iniciados con anterioridad a la presentación de la solicitud.

*Consultar las bases completas en la convocatoria

Condiciones

INSTRUMENTO: Préstamo ordinario a tipo de interés variable.

IMPORTE: El valor nominal del préstamo se situará entre 50.000 y 5.000.000 euros, sin que pueda superar el 80% del importe de los gastos financiables elegibles.

PLAZO/CARENCIA: De 5 a 10 años con un máximo de 2 años de carencia.

COMISIONES: No se aplicarán comisiones de apertura ni cancelación de los préstamos.

GARANTÍA: Las garantías serán las consideradas suficientes a criterio del Institut Valencià de Finances. Todas las financiaciones a más de 7 años requerirán de garantía hipotecaria.

TIPOS DE INTERÉS: EURIBOR más un diferencial en función del volumen de activo del cliente, su calificación crediticia, las garantías aportadas, el plazo de vencimiento y la carencia de las operaciones, según tablas a continuación.

Diferencial sobre EURIBOR en puntos básicos

Empresas de activo inferior a 3.000.000€
Garantía hipotecaria (LTV*<70%) Sin garantía hipotecaria
Plazo (años) 5 6 7 8 9 10 5 6 7
AA 25 25 30 35 40 40 30 35 40
A 30 35 40 45 45 50 40 45 50
BBB+ 40 45 45 50 55 60 50 55 60
BBB 45 50 55 60 60 65 60 65 70
BBB- 55 60 65 70 75 75 75 80 85
BB+ 75 80 80 85 90 90 95 100 105
BB 95 95 100 105 105 110 120 125 130
BB- 110 115 115 120 120 120 140 145 150
B+ 140 140 145 145 145 145

 

Empresas de activo superior a 3.000.000€
Garantía hipotecaria (LTV*<70%) Sin garantía hipotecaria
Plazo (años) 5 6 7 8 9 10 5 6 7
AA 15 20 25 25 30 30 20 25 30
A 25 30 30 35 35 40 30 35 40
BBB+ 35 35 40 40 45 45 40 45 50
BBB 40 45 45 50 50 55 50 55 60
BBB- 50 55 55 60 60 65 65 70 75
BB+ 65 70 70 75 75 75 85 90 90
BB 80 80 85 85 85 90 100 105 105
BB- 95 100 100 100 105 105 120 125 130
B+ 130 135 135 135 135 135

*LTV denota loan-to-value, valor nominal del préstamo sobre el valor de tasación de la garantía aportada

Nota: Por cada año de carencia de capital, hasta un máximo de dos años, el IVF añadirá 10 puntos básicos para obtener la pérdida esperada de la operación

AVAL: Si la operación cuenta con un aval otorgado por AFIN-SGR, el tipo de interés de aplicación al beneficiario de la financiación será de EURIBOR más un diferencial en función del plazo de la operación y el periodo de carencia según la tabla siguiente:

Plazo (años) 5 6 7 8 9 10
Operación con aval de AFIN-SGR 120 125 130 130 130 135

Nota: Por cada año de carencia de capital, hasta un máximo de dos años, el IVF añadirá 10 puntos básicos para obtener la pérdida esperada de la operación

TRAMO NO REEMBOLSABLE: Los préstamos otorgados al amparo de esta línea de financiación incorporan un tramo no reembolsable (TNR), determinado en porcentaje sobre el valor nominal del préstamo. El TNR se determinará a la fecha de la firma de la operación, en función de la calificación crediticia del cliente, la afectabilidad de la operación a la financiación del Banco Europeo de Inversiones (BEI), el plazo del préstamo  el periodo de carencia, según tablas a continuación.

  1. Operaciones sin aval de AFIN-SGR
Afectable BEI
Rating AA A BBB+ BBB BBB- BB+ BB BB- B+
Años Sin carencia
5 3,80% 3,80% 3,80% 3,80% 3,85% 3,85% 3,85% 3,90% 3,95%
6 4,50% 4,50% 4,50% 4,50% 4,55% 4,55% 4,60% 4,60% 4,65%
7 5,15% 5,20% 5,20% 5,20% 5,25% 5,25% 5,30% 5,35% 5,40%
8 5,85% 5,90% 5,90% 5,90% 5,95% 6,00% 6,05% 6,10% 6,15%
9 6,55% 6,55% 6,60% 6,60% 6,65% 6,70% 6,75% 6,80% 6,90%
10 7,20% 7,25% 7,25% 7,30% 7,35% 7,40% 7,50% 7,50% 7,60%
Años Carencia: 1 año
5 4,55% 4,55% 4,55% 4,55% 4,55% 4,60% 4,60% 4,65% 4,70%
6 5,20% 5,25% 5,25% 5,25% 5,30% 5,30% 5,35% 5,35% 5,40%
7 5,90% 5,95% 5,95% 5,95% 6,00% 6,00% 6,05% 6,10% 6,20%
8 6,60% 6,60% 6,65% 6,65% 6,70% 6,75% 6,80% 6,85% 6,95%
9 7,25% 7,30% 7,35% 7,35% 7,40% 7,45% 7,50% 7,55% 7,65%
10 7,95% 8,00% 8,05% 8,05% 8,10% 8,15% 8,25% 8,30% 8,40%
Años Carencia: 2 años
5 5,30% 5,30% 5,30% 5,30% 5,35% 5,35% 5,40% 5,40% 5,45%
6 5,95% 6,00% 6,00% 6,00% 6,05% 6,10% 6,10% 6,15% 6,20%
7 6,65% 6,70% 6,70% 6,70% 6,75% 6,80% 6,85% 6,90% 6,95%
8 7,35% 7,40% 7,40% 7,45% 7,45% 7,50% 7,60% 7,65% 7,75%
9 8,05% 8,05% 8,10% 8,10% 8,15% 8,25% 8,30% 8,35% 8,45%
10 8,70% 8,75% 8,80% 8,80% 8,85% 8,95% 9,05% 9,10% 9,25%
No Afectable BEI
Rating AA A BBB+ BBB BBB- BB+ BB BB- B+
Años Sin carencia
5 3,20% 3,20% 3,20% 3,20% 3,20% 3,25% 3,25% 3,25% 3,30%
6 3,75% 3,80% 3,80% 3,80% 3,80% 3,85% 3,85% 3,90% 3,95%
7 4,35% 4,35% 4,40% 4,40% 4,40% 4,45% 4,45% 4,50% 4,55%
8 4,95% 4,95% 4,95% 5,00% 5,00% 5,05% 5,10% 5,15% 5,20%
9 5,50% 5,55% 5,55% 5,55% 5,60% 5,65% 5,70% 5,75% 5,80%
10 6,10% 6,10% 6,15% 6,15% 6,20% 6,25% 6,35% 6,35% 6,45%
Años Carencia: 1 año
5 3,80% 3,80% 3,80% 3,85% 3,85% 3,85% 3,90% 3,90% 3,95%
6 4,40% 4,40% 4,40% 4,45% 4,45% 4,45% 4,50% 4,55% 4,60%
7 4,95% 5,00% 5,00% 5,00% 5,05% 5,05% 5,10% 5,15% 5,20%
8 5,55% 5,60% 5,60% 5,60% 5,65% 5,70% 5,75% 5,80% 5,85%
9 6,15% 6,15% 6,20% 6,20% 6,25% 6,30% 6,35% 6,40% 6,50%
10 6,70% 6,75% 6,80% 6,80% 6,85% 6,90% 7,00% 7,05% 7,15%
Años Carencia: 2 años
5 4,45% 4,45% 4,45% 4,45% 4,45% 4,50% 4,50% 4,55% 4,60%
6 5,00% 5,05% 5,05% 5,05% 5,10% 5,10% 5,15% 5,20% 5,20%
7 5,60% 5,60% 5,65% 5,65% 5,65% 5,70% 5,75% 5,80% 5,85%
8 6,20% 6,20% 6,25% 6,25% 6,30% 6,35% 6,40% 6,45% 6,50%
9 6,80% 6,80% 6,85% 6,85% 6,90% 6,95% 7,00% 7,10% 7,15%
10 7,35% 7,40% 7,45% 7,45% 7,50% 7,55% 7,65% 7,70% 7,80%
  1. Operaciones con aval de AFIN-SGR

Si la operación cuenta con un aval otorgado por AFIN-SGR, el tramo no reembolsable que resultará de aplicación al beneficiario de la financiación se situará entre el 3,25% y el 9,10% en función de la afectabilidad de la operación a la financiación del Banco Europeo de Inversiones, el plazo de la operación y el periodo de carencia.

Afectable BEI No Afectable BEI
Años de carencia de capital Años de carencia de capital
Plazo 0 1 2 0 1 2
5 3,90% 4,65% 5,40% 3,25% 3,90% 4,55%
6 4,60% 5,35% 6,15% 3,90% 4,55% 5,20%
7 5,35% 6,10% 6,90% 4,50% 5,15% 5,80%
8 6,10% 6,85% 7,65% 5,15% 5,80% 6,45%
9 6,80% 7,55% 8,35% 5,75% 6,40% 7,10%
10 7,50% 8,30% 9,10% 6,35% 7,05% 7,70%

Nota: Por cada año de carencia de capital, hasta un máximo de dos años, el IVF añadirá 10 puntos básicos para obtener la pérdida esperada de la operación.

*Consultar las bases completas en la convocatoria

Requisitos

Los beneficiarios deben cumplir los siguientes requisitos*:

  • Acogerse a la definición de PYME de Reglamento nº511/2014 de la Unión Europea
  • Los solicitantes deberán acreditar que su cifra de negocios ha sido superior a 100.000 euros en cada uno de los tres ejercicios anteriores a la fecha de la solicitud de financiación. En caso de que el solicitante de financiación sea una sociedad mercantil que forme parte de un grupo de empresas, la empresa podrá acceder a la financiación bonificada del IVF, si la cifra de negocios conjunta del resto de empresas del grupo -una vez eliminadas las transacciones internas- ha sido superior a 500.000 euros en cada uno de los tres ejercicios anteriores a la fecha de solicitud de la financiación.
  • Sociedades mercantiles y cooperativas con un volumen de activo superior o igual a 0,25 millones. En caso de tener un activo inferior a 0,5 millones de euros deberán acreditar el otorgamiento por un tercero de un aval.
  • Contar con una calificación crediticia satisfactoria de acuerdo con el sistema interno de análisis de riesgos del IVF.
  • Estar en disposición de contar con todas las licencias, autorizaciones y permisos necesarios para la ejecución del proyecto y cumplir la normativa nacional y comunitaria que resulte aplicable.
  • Estar al corriente de cumplimiento de las obligaciones tributarias ante el Estado y la Generalitat, así como de las obligaciones ante la Seguridad Social.
  • No estar sujetos a una orden de recuperación pendiente después de una decisión europea declarando una ayuda ilegal e incompatible con el mercado común.
  • No encontrarse en las circunstancias previstas en el artículo 13 de la ley 38/2003, Ley General de Subvenciones
  • No estar en situación de empresa en crisis.

Podrán ser beneficiarios de la financiación bonificada proyectos llevados a cabo en cualquier sector de actividad con excepción de fabricación de armamento y derivados; juegos de azar y material correspondiente; fabricación, transformación o distribución de tabaco; las actividades controvertidas por razones éticas o morales o prohibidas por la legislación nacional; las actividades cuyo único propósito sea la promoción inmobiliaria, excepto las destinadas a favorecer el acceso a la vivienda de colectivos desfavorecidos en régimen de propiedad o de alquiler, en colaboración con la Generalitat Valenciana; las actividades meramente financieras; la pesca y acuicultura, la producción primaria de los productos agrícolas.

*Consultar las bases completas en la convocatoria

Obligaciones

Los beneficiarios de la financiación bonificada quedaran sometidos a las siguientes obligaciones*:

  • Cumplir el objetivo, ejecutar el proyecto, realizar la actividad o adoptar el comportamiento que fundamenta el otorgamiento de la financiación bonificada y acreditarlo ante el IVF.
  • Justificar ante el IVF el cumplimiento de los requisitos y las condiciones que determinan el otorgamiento de la financiación bonificada
  • Comunicar al IVF en la fecha de la firma del contrato de préstamo la obtención de subvenciones o ayudas para la misma finalidad que la financiación bonificada, procedentes de cualquier Administración o entidad, públicas o privadas, nacionales o internacionales.
  • Conservar durante 5 años, contados a partir de la fecha de vencimiento del préstamo, los documentos justificativos de la aplicación de los fondos recibidos, incluidos los documentos electrónicos, en tanto que puedan ser objeto de las actuaciones de comprobación y control, de acuerdo con la normativa comunitaria.
  • En el supuesto de adquisición, construcción, rehabilitación y mejora de bienes inventariables, el beneficiario deberá destinar los bienes al fin concreto para el que se concedió la financiación bonificada, por un plazo que no podrá ser inferior a cinco años en caso de bienes inscribibles en un registro público, ni a dos años para el resto de los bienes.

*Consultar las obligaciones completas en la convocatoria

Documentación

FASE1. PREFACTIBILIDAD*:

  • Informe de prefactibilidad. El IVF facilitará un enlace en su página web para que la empresa pueda solicitar un informe de prefactibilidad de la operación de financiación.
  • Junto con el impreso de solicitud, el solicitante aportará las últimas cuentas anuales depositadas en el Registro Mercantil de la Provincia. Si el solicitante es una sociedad mercantil que forma parte de un grupo de empresas definido conforme al artículo 42 del Código de Comercio, el solicitante adjuntará también las últimas cuentas anuales consolidadas del grupo, incluso aunque el grupo estuviera exento de la obligación de consolidar sus estados financieros.
  • El solicitante adjuntará las últimas cuentas anuales formuladas por el órgano de administración (incluyendo, si procede, las cuentas anuales consolidadas), si dichas cuentas aún no han sido depositadas en el Registro Mercantil.
  • El solicitante identificará el sector de actividad de la empresa mediante el correspondiente código a nivel de dos dígitos de la Clasificación Nacional de Actividades Económicas de 2009.
  • La solicitud de informe de prefactibilidad implica la autorización al IVF para la comprobación de oficio de los datos relativos al cumplimiento de las obligaciones tributarias con el Estado y con la Generalitat, y de las obligaciones con la Seguridad Social, por parte del solicitante.
  • En un plazo no superior a 3 días hábiles el solicitante recibirá el informe por correo electrónico y, siempre que el citado informe sea favorable, se le facilitará un código de prefactibilidad que será necesario para realizar la solicitud de financiación.

FASE 2. SOLICITUD FINANCIACIÓN*:

Una vez obtenido el informe favorable de prefactibilidad, la empresa cumplimentará el impreso de solicitud de la financiación bonificada acompañando la siguiente documentación*:

  • Avance de los estados financieros de la empresa correspondientes al ejercicio en curso
  • Cuentas anuales de los últimos cuatro ejercicios cerrados. Si el solicitante es una sociedad mercantil que forma parte de un grupo de empresas definido conforme al artículo 42 del Código de Comercio, el solicitante adjuntará también las cuentas anuales consolidadas del grupo correspondientes a los últimos cuatro ejercicios cerrados, incluso aunque el grupo estuviera exento de la obligación de consolidar sus estados financieros.
  • Declaración del impuesto sobre sociedades de los últimos cuatro ejercicios cerrados
  • Informe actualizado de riesgos emitido por la Central de Información de Riesgos del Banco de España
  • Plan de Negocio (conforme al modelo incluido en el Anexo IV)
  • Estados financieros previsionales correspondientes a los cinco ejercicios posteriores al último ejercicio cerrado en la fecha de la solicitud, conforme al modelo incluido en el Anexo V
  • Detalle de otras ayudas recibidas y/o solicitadas para los mismos gastos elegibles, si las hay, procedentes de cualquier administración o entidad, públicas o privadas, nacionales o internacionales, con especificación de la cuantía, la fecha de otorgamiento y el ente otorgante, que se incluye como declaración anexa, en la solicitud
  • Declaración Responsable del cumplimiento de los requisitos para ser beneficiario que se recoge como Anexo VI
  • Compromiso expreso del cumplimiento de las obligaciones que en caso de resultar beneficiario corresponderían al solicitante que se recoge como Anexo VII
  • Nota simple del Registro Mercantil que acredite, entre otras cuestiones, el CNAE bajo el que opera la entidad solicitante.

*Puede descargar y cumplimentar los documentos necesarios en el área de descarga de esta web.

Gastos financiables elegibles

Se consideran gastos financiables elegibles aquellos que de manera indubitada respondan a la naturaleza del proyecto financiado y se realicen con posterioridad a la solicitud. En concreto, serán gastos financiables elegibles los costes de la inversión en activos materiales e inmateriales; y los costes salariales estimados relativos al empleo creado directamente por el proyecto de inversión, calculados a lo largo de un período de dos años.

Inversiones.

  • Activos materiales o inmateriales para la creación de un nuevo establecimiento, la ampliación de un establecimiento existente, la diversificación de la producción de un establecimiento en nuevos productos adicionales o un cambio esencial en el proceso general de producción de un establecimiento existente
  • Activos pertenecientes a un establecimiento, cuando se cumplan las siguientes condiciones:
    • que el establecimiento haya cerrado o habría cerrado si no hubiera sido adquirido,
    • que los activos sean adquiridos a un tercero no relacionado con el comprador,
    • que la operación tenga lugar en condiciones de mercado

Costes salariales.

El empleo creado directamente por un proyecto de inversión deberá cumplir las condiciones siguientes:

  • Deberá crearse en los tres años siguientes a la finalización de la inversión.
  • Se producirá un incremento neto del número de empleados, comparado con la media de los últimos 12 meses;
  • Deberá mantenerse durante un período mínimo de tres años a partir de la fecha en que se haya cubierto el puesto por primera vez.

No se considerarán gastos financiables elegibles ni los impuestos indirectos cuando sean susceptibles de recuperación o compensación, ni los trabajos realizados por la empresa beneficiaria para su inmovilizado, ni los impuestos personales sobre la renta.

*Consultar las bases completas en la convocatoria